¿Qué hacer si no me alcanza el dinero para el regreso a clases?

El regreso a clases para el ciclo escolar 2024-2025 está a la vuelta de la esquina, por lo que los padres de familia han tenido que recurrir a todo tipo de estrategias para que les rinda el dinero para la compra tanto de uniformes como de útiles escolares.

Pero, ¿qué hacer en caso de que por un imprevisto, no rinda el dinero que se tenía contemplado para esta situación.

Aquí te decimos qué hacer en caso de que te encuentres en una situación similar.

Para empezar, no olvides que faltan unas tres semanas para el inicio de clases, que está previsto para el lunes 26 de agosto de 2024, marcando el arranque del ciclo escolar 2024-2025.

De este modo, la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Consumidores (Condusef) ha compartido para tí algunas recomendaciones que te damos a continuación.

1.- Crédito personal o de nómina.

Si te encuentras enfrentando el desafío de cubrir una serie de gastos necesarios para el nuevo año escolar, el crédito personal o de nómina puede ser una gran herramienta financiera para solventar estos gastos de manera efectiva y sin comprometer tu estabilidad económica.

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Un crédito personal es un préstamo que los Bancos u otras instituciones financieras ofrecen a sus clientes basándose en su capacidad de pago e historial crediticio. En este tipo de crédito no suele requerirse una garantía específica, como una propiedad o un bien, y puede ser utilizado para diversos fines, incluyendo la compra de bienes, la consolidación de deudas o para cubrir gastos como es el regreso a clases.

Por otro lado, un crédito de nómina es un tipo de préstamo que se otorga con base en el salario del solicitante y suele estar ligado a una cuenta bancaria donde se deposita el mismo (cuenta de nómina). La institución financiera deduce automáticamente las cuotas del préstamo directamente de la nómina del solicitante, lo que reduce el riesgo para el propio Banco y generalmente resulta en tasas de interés más favorables para quien lo solicita.

Algunos padres comparan precios antes de comprar/Foto: Iván Sánchez

Si estás considerando solicitar alguno de estos créditos, es crucial entender cómo varían estos préstamos en su modalidad de pago. El crédito de nómina se caracteriza por el descuento automático desde tu salario, lo cual puede ser una ventaja al evitar retrasos en los pagos. Sin embargo, esto también implica una reducción constante en tu ingreso mensual hasta saldar la deuda, lo cual es un factor a considerar cuidadosamente antes de comprometerte. Para conocer más detalles de los mismos, te recomendamos acudir al Banco de tu preferencia.

2.- Crédito Fonacot.

El Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (FONACOT) juega un papel muy importante para ayudar a las y los trabajadores a crecer y fortalecer su patrimonio familiar. Este instituto otorga préstamos con tasas de interés competitivas, sin cobrar comisiones de apertura ni pedir aval, dando facilidades en el pago con descuentos automáticos vía nómina.

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Para acceder a estos créditos, basta con cumplir con algunos requisitos, como tener al menos un año trabajando en el mismo lugar, que la empresa en la que laboras esté afiliada al instituto, tener un contrato fijo o de planta, y dar dos referencias personales. Además de acudir a alguna de sus sucursales para solicitarlo.

La cantidad máxima que te pueden aprobar depende de tu salario; el monto máximo de crédito es de hasta cuatro veces el sueldo mensual. Se puede pagar en diversas mensualidades, pero el descuento máximo que te pueden hacer directamente a tu sueldo es del 20% para liquidarlo, en plazos que van de 6 a 30 meses.

Una vez autorizado, el crédito en efectivo se deposita en una cuenta bancaria en un máximo de 48 horas. Si quieres conocer más sobre este producto, visita tu oficina de Fonacot.

3.- Casas de empeño.

Una de las opciones más comunes para sortear este tipo de gastos es el crédito prendario, pero, aunque pueda parecer una solución rápida, puede resultar bastante costoso si no acudes a la entidad adecuada.

Si crees que este tipo de crédito es para ti, antes de acudir a empeñar tus pertenencias es importante tomar en cuenta diversos aspectos que te ayudarán a tomar una decisión informada sin comprometer tu bienestar financiero.

Dan a conocer Guía de regreso a clases 2024/Foto: Javier Chávez

Para empezar, es esencial comparar diferentes opciones antes de empeñar tus pertenencias en la primera casa de empeño que encuentres. Tómate el tiempo necesario para hallar aquella que te ofrezca más dinero por tus prendas, a un costo menor, es decir, con un porcentaje mayor del valor de avalúo y una tasa de interés más baja.

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Considera el Costo Anual Total (CAT) al evaluar las opciones de crédito; este indicador incluye todos los costos asociados como la tasa de interés, comisiones, avalúo y gastos de almacenaje, entre otros. Utilízalo como criterio inicial para comparar y tomar una decisión informada. Además, investiga la tasa de interés anualizada que manejan las casas de empeño. Algunas pueden tener tasas muy altas, presentadas de manera mensual, quincenal o semanal para hacerlas parecer más accesibles.

Asegúrate de preguntar qué porcentaje del valor de avalúo de tus prendas te prestan. Esta información debe ser clara antes de firmar cualquier contrato, y te conviene comparar varias opciones para obtener las mejores condiciones.

También, pregunta sobre la demasía. Esto se refiere a la diferencia que la casa de empeño te debe dar si tu prenda es vendida y su valor de venta es superior al costo del préstamo.

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Finalmente, infórmate sobre los refrendos. Esto indica cuántas renovaciones del contrato puedes hacer y si hay posibilidad de aumentar el plazo original para recuperar tus pertenencias.

No se debe olvidar que un nuevo ciclo escolar representa un gasto considerable para las familias mexicanas. Por ello es necesario priorizar la compra de los artículos más necesarios y considerar que enfrentar estos gastos es más fácil con Educación Financiera.